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230330 股災來了:美國金融改革徹底失敗!



1.08金融風暴是一場幾代人都未見過的金融危機,令數百萬美國人失業,並導致數万億美元的財富消失。為確保此類危機不再發生,10年7月奧巴馬簽署了Dodd Frank Act (多德弗蘭克法案),希望防止導致金融危機的過度冒險行為。

2.由於矽谷銀行和 Signature Bank 倒閉震動美國金融市場,拜登呼籲加強銀行業監管,他強調在18年廢除部分多德法案,本來旨在打擊金融過度和有爭議的貸款做法,這些做法導致部份受豁免銀行無需符合規例而造成這次危機。

3.當談到矽谷銀行倒閉時,據說該銀行預測風險和業績的模型存在缺陷,早在19 年已經收到監管機構就風險管理系統發出的警告,但不知道為何矽谷銀行的崩潰並沒有被及早阻止。財富雜誌認為美聯儲的壓力測試可能有出錯。

4.矽谷銀行之前的成功反映銀行擅長管理貸款風險,但他們似乎未能管理利率風險,將數十億美元鎖定在 10 年期債券是最大的錯誤。

5.但當你了解為何一家上年純利為16億的銀行,可以在債券賭博上虧損18億?你會覺得匪夷所思!美聯儲壓力測試為何沒有跟進duration mismatch?為何公司的財務官去年被炒魷?


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