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241020 美國銀行業 又準備爆煲?



1.美聯儲副主席巴爾Barr 九月初宣布一項將大銀行資本提高 9% 的計劃,令銀行投資者和一些對資本規定持有批評態度人士都感到失望。這個放寬資本需求的結果是受銀行業強烈遊說的影響所造成,大銀行的資產負債表可能比公開的風險更高,影子銀行和高風險信貸部門的風險不斷增加,顯然和央行表示銀行資本充足的說法相矛盾。

2.提高資本需要令人驚訝的是,主流媒體都稱讚增幅只有9% 是美國大銀行的巨大勝利,如果您關注這些大銀行之前做過的行動,你會明白為何對抗對是這麼的重要?

3.最矚目應該是去年有報道,代表摩根大通和其他大銀行的政策研究所聘請一位頂級律師,並且計劃如果美聯儲確實對資本要求進行更高的調整,則可能起訴美聯儲。高盛從全國各地招募了數十名小企業負責人,並且護送他們前往華盛頓會見議員,請求他們敦促議員要求美聯儲重新考慮增加資本要求的計劃。銀行遊說團體甚至利用電視廣告,表明每個美國人都對巴塞爾協議 III 法規有自己的看法。

4.如果銀行資本太少,如果經濟逆轉銀行資產質素變壞,譬如證券或貸款虧損超過10%,股本便會可能損失出現負資產,銀行股價跌到極低水平,進一步會影響到銀行

存戶的風險。銀行管理層當然希望越少越好,這個自私行為和公司可以回購股票降低資本成本差不多,真正結果就是股東和管理層齊齊叫好,賺股價得花紅!

5.近年針對銀行倒閉引入了一個新概念,bail in,中文或者叫做由債權人和存戶埋單,幫助瀕臨破產的金融機構,減少對納稅人的負擔。

 

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